Steeds minder Nederlanders kiezen een aanvullende zorgverzekering. Deze daling zet al meerdere jaren door. Uit een tussentijdse analyse van UnitedConsumers blijkt dat de keuze voor een aanvullende verzekering sterk samenhangt met het soort basisverzekering dat iemand afsluit. Daardoor ontstaan duidelijke verschillen tussen groepen verzekerden.
Landelijke trend: aantal aanvullende verzekeringen blijft dalen
Al jaren neemt het aantal mensen met een aanvullend pakket af. Voor 2025 heeft nog ongeveer 80% van de verzekerden een aanvullende verzekering gekozen. Dat is het laagste niveau in tien jaar.
De eerste cijfers voor 2026 laten zien dat deze daling verder doorzet. Een definitief overzicht volgt eind april in de ‘Zorgthermometer Verzekerden in Beeld’ van kenniscentrum Vektis. De voorlopige analyse van UnitedConsumers laat nu al duidelijke verschillen zien in wie wel en niet aanvullend verzekerd blijft.
Bij de goedkoopste basispolissen kiezen mensen minder vaak extra dekking
Bij hun goedkoopste basisverzekering, ziet UnitedConsumers dat veel mensen een aanvullend pakket achterwege laten. Deze verzekeringen zijn vooral fijn voor lagere maandlasten. Extra dekking past daar voor veel verzekerden niet meer bij.
Volgens expert in zorgverzekeringen Nienke Wuits van UnitedConsumers, is dat gedrag herkenbaar. “We zien dat mensen met een voordelige basisverzekering heel bewust met hun zorgkosten omgaan”, vertelt Wuits. “Zij kiezen vaker alleen wat echt nodig is. Een aanvullend pakket voelt dan snel als iets wat ze liever overslaan.”
Bij ruimere basisverzekeringen blijft aanvullende zekerheid belangrijk
Wie een ruimere basisverzekering kiest met meer keuzevrijheid of hogere vergoedingen, maakt vaak een andere keuze. In deze groep blijft een groot deel van de verzekerden wél aanvullend verzekerd, bijvoorbeeld voor fysiotherapie of tandzorg.
Wuits legt uit hoe dat komt: “Wie kiest voor een ruimere basisverzekering, zoekt vaak rust en zekerheid. Een aanvullend pakket sluit daar goed bij aan. Het geeft mensen het gevoel dat ze voorbereid zijn op zorg die buiten de basis valt.”
Drie redenen waarom de verschillen groeien
UnitedConsumers ziet drie ontwikkelingen die deze verschillen versterken:
1. Zorgpremies stijgen, waardoor mensen scherper letten op kosten.
Bij een goedkope basisverzekering wordt aanvullende zorg dan sneller weggelaten.
2. Verandering in regionale zorg speelt mee.
Als ziekenhuizen verplaatsen of samenwerken, zoeken mensen die al waarde hechten aan zekerheid juist extra dekking om dat gevoel vast te houden.
3. Behoefte aan duidelijkheid groeit.
“Het geeft rust om precies te weten waar je aan toe bent”, licht Wuits toe. “Voor mensen die zekerheid zoeken, past een aanvullend pakket daar goed bij.”
Tweedeling wordt steeds zichtbaarder
Door deze keuzes ontstaat een duidelijke tweedeling. Aan de ene kant ziet UnitedConsumers een groep die aanvullende zorg bewust weglaat om kosten te besparen. Aan de andere kant staat een groep die juist waarde hecht aan extra zekerheid en daarom wel aanvullend verzekerd blijft.
Volgens Wuits wordt dit verschil elk jaar duidelijker. “De aanvullende verzekering verdwijnt niet”, vertelt ze. “Maar hij wordt wel minder vanzelfsprekend. Sommige mensen kiezen minder, anderen kiezen juist meer. Het hangt steeds vaker samen met het soort basisverzekering dat iemand kiest.”