Wie deze zomer naar een festival in het buitenland gaat, krijgt een gestolen telefoon uit de tent niet vergoed. Uit een analyse van polisvoorwaarden door vergelijkingswebsite Overstappen.nl blijkt dat verzekeraars kostbaarheden uitsluiten van de bagagedekking zodra die in een tent achterblijven. Reguliere reisbagage, zoals kleding en een slaapzak, valt bij veel verzekeraars wel onder een beperkte dekking als de tent op slot zit.
Kleding wel gedekt, telefoon niet
Een reisverzekering met bagagedekking vergoedt diefstal alleen als spullen uit een goed afgesloten en voldoende beveiligde ruimte zijn gestolen. Voor gewone reisbagage rekenen veel verzekeraars een tent met een slot mee onder die voorwaarde. De maximale vergoeding is dan wel lager dan bij diefstal uit een hotelkamer of vakantiewoning.
Voor kostbaarheden geldt een strengere eis. Telefoons, tablets, laptops, camera's en sieraden vallen in de polisvoorwaarden onder een aparte categorie. Die spullen zijn alleen verzekerd als iemand ze bij zich draagt of achterlaat in een echt afsluitbare ruimte, zoals een kluisje. Een tent voldoet daar niet aan, ook niet met een hangslot op de rits. Dat geldt niet alleen voor de reisverzekering, maar vaak ook voor een inboedelverzekering met buitenshuisdekking. Bij sommige verzekeraars geldt die dekking uitsluitend binnen Nederland.
"Voor een slaapzak of een setje kleding is een tent met slot bij veel verzekeraars genoeg. Voor een telefoon niet: die hoort volgens de voorwaarden mee het terrein op genomen te worden, of in een kluisje. Wie het toestel in de tent laat liggen, draait bij diefstal zelf op voor de kosten," vertelt Jeremy Broekman, expert schadeverzekeringen bij Overstappen.nl.
Welke verzekering biedt dekking?
Voor een festival met overnachting in het buitenland is een reisverzekering de meest logische keuze. Voorwaarde is dat bagagedekking is meeverzekerd en dat het dekkingsgebied aansluit op de bestemming, zoals Europadekking of werelddekking. Bij bagageschade geldt vrijwel altijd een eigen risico, vaak € 50,- tot € 100,- per gebeurtenis. Een inboedelverzekering met buitenshuisdekking kan aanvullend uitkomst bieden, maar dekt in een aantal polissen alleen schade in Nederland.
Telefoon in achterzak of open tas: claim vaak afgewezen
Niet alleen de plek waar de telefoon achterblijft is van belang, ook de manier waarop iemand ermee omgaat. Verzekeraars beoordelen bij diefstal op het festivalterrein of waardevolle spullen voldoende zorgvuldig zijn opgeborgen. De kans op een vergoeding is groter wanneer de telefoon in een afgesloten jaszak, een binnenzak of een tas met rits op de buik of rug zat.
Een telefoon die los in een open tas of achterzak zit, of onbeheerd op een tafel of bar ligt, merken verzekeraars in de polisvoorwaarden aan als nalatigheid. In dat geval wijzen zij een schadeclaim af.
Daarnaast maakt het verschil of iemand spreekt over diefstal of over verlies. Wie bij de politie of de verzekeraar aangeeft niet te weten hoe de telefoon is kwijtgeraakt, riskeert dat dit wordt geregistreerd als onverklaarbaar verlies. Reisverzekeringen sluiten verlies vaak expliciet uit. Diefstal moet daarom feitelijk aannemelijk gemaakt kunnen worden, bijvoorbeeld met een proces-verbaal.
Vergoeding voor gestolen telefoon loopt uiteen
Ook bij een toegekende claim ontvangt de festivalganger zelden de volledige nieuwwaarde van de telefoon terug. Polisvoorwaarden bevatten een sublimiet voor de categorie audio-, video- en telecommunicatieapparatuur. Dit bedrag ligt bij reisverzekeringen meestal tussen de € 500,- en € 1.000,-. Bij een uitgebreide dekking loopt het op tot € 1.500,-. Kostte de telefoon € 1.200,- en ligt de sublimiet op € 500,-, dan keert de verzekeraar niet meer uit dan dat maximumbedrag.
Ook de leeftijd van het toestel speelt mee. Is de telefoon ouder dan een jaar, dan keert de verzekeraar in veel polissen de dagwaarde uit. Dit bedrag wordt vastgesteld aan de hand van een vaste afschrijvingslijst.
"De sublimiet voor elektronica verschilt per polis en loopt uiteen van € 500,- tot € 1.500,-. Een controle vooraf laat zien welk maximumbedrag de verzekering hanteert en of die uitkeert op dagwaarde of nieuwwaarde," aldus Broekman.
Zonder lokale aangifte geen uitkering
Om aanspraak te maken op een vergoeding, moet de festivalganger bij diefstal in het buitenland aan een aantal voorwaarden voldoen. Allereerst is lokale aangifte bij de politie verplicht, met schriftelijk bewijs in de vorm van een proces-verbaal. Zonder dit document neemt de verzekeraar de claim niet in behandeling.
Daarnaast moet de schade zo snel mogelijk worden gemeld bij de verzekeraar, uiterlijk direct na thuiskomst. Ook is het bij diefstal van een telefoon verplicht om de simkaart en het IMEI-nummer van het toestel direct te blokkeren bij de provider om misbruik te voorkomen. Sommige verzekeraars vragen hiervan een bewijs.