5 tips voor het kiezen en aanvragen van een creditcard

Met een creditcard betaal je eenvoudig voor grotere aankopen of als je in het buitenland bent waar je betaalpas niet werkt. Creditcards bieden voordelen, zoals het verzamelen van beloningen, maar het is belangrijk om er verantwoord mee om te gaan. We delen vijf tips bij het kiezen en aanvragen van een creditcard om je op weg te helpen.

De voordelen van een creditcard

Een creditcard aanvragen kan handig zijn om verschillende redenen. Het biedt financiële flexibiliteit door aankopen te kunnen doen en pas later te betalen. Dit kan nuttig zijn voor onverwachte uitgaven of grotere aankopen. Bovendien bieden creditcards vaak extra voordelen, zoals cashback, reisverzekeringen of kortingen bij bepaalde winkels. Ze zijn ook een veilige betaalmethode bij online aankopen, doordat je betalingen kunt terugvorderen bij fraude.

Welke soorten creditcards zijn er?

Er zijn verschillende soorten creditcards, elk met hun eigen kenmerken en doelgroepen. Hier is een kort overzicht van de meest voorkomende typen:

• Standaard creditcards: dit zijn basiskaarten zonder speciale voordelen, ideaal voor mensen die een eenvoudige betaalmethode zoeken.
• Rewards creditcards: deze kaarten bieden beloningen zoals punten, cashback of airmiles bij elke aankoop. Ze zijn geschikt voor consumenten die van plan zijn regelmatig met de kaart te betalen.
• Reiscreditcards: speciaal ontworpen voor reizigers, bieden deze kaarten voordelen zoals reisverzekeringen en geen kosten voor buitenlandse transacties.
• Zakelijke creditcards: deze kaarten zijn bedoeld voor ondernemers en bedrijven en helpen bij het beheren van zakelijke uitgaven.

Tip 1: controleer de jaarlijkse kosten

Niet alle creditcards zijn gratis; veel kaarten brengen een jaarlijkse vergoeding in rekening die kan variëren van enkele tientjes tot enkele honderden euro’s. Deze kosten zijn vaak gekoppeld aan de voordelen die de kaart biedt, zoals uitgebreide reisverzekeringen, toegang tot exclusieve lounges op luchthavens, of spaarprogramma's. Het is essentieel om na te gaan of de voordelen van de kaart opwegen tegen de jaarlijkse kosten. Als je bijvoorbeeld weinig gebruikmaakt van de extra’s, kan een kaart met lagere of geen jaarlijkse kosten verstandiger zijn.

Tip 2: kijk naar de rentevoet (APR)

Een van de belangrijkste aspecten bij het kiezen van een creditcard is de rentevoet, oftewel de Annual Percentage Rate (APR). Als je van plan bent om het saldo van je creditcard niet elke maand volledig af te lossen, kunnen de kosten van rente snel oplopen. De APR varieert doorgaans van 12% tot meer dan 20%, afhankelijk van de kaart en je kredietwaardigheid. Een hoge rentevoet kan leiden tot aanzienlijke schulden als je slechts het minimumbedrag betaalt. Het is daarom verstandig om een kaart met een zo laag mogelijke APR te kiezen als je niet altijd in staat bent om het volledige saldo direct te betalen.

Tip 3: bepaal welke voordelen bij je passen

Elke creditcard biedt verschillende voordelen, en het is belangrijk om te bepalen welke het beste bij je uitgavenpatroon passen. Deze kan je vergelijken op geld24.nl. Er zijn kaarten die gericht zijn op het verdienen van reisbeloningen, terwijl andere cashback geven op dagelijkse aankopen zoals boodschappen en tanken. Reizigers kunnen bijvoorbeeld baat hebben bij een kaart die gratis reisverzekeringen en vliegpunten biedt.

Tip 4: bepaal welke voordelen bij je passen

De kredietlimiet van een creditcard bepaalt hoeveel je kunt uitgeven, en het is van belang om een limiet te kiezen die bij jouw financiële situatie past. Een te lage limiet kan ongemak veroorzaken als je regelmatig grote aankopen doet, terwijl een te hoge limiet kan leiden tot onnodige verleiding om te veel uit te geven. De limiet die je kiest moet in balans zijn met je budget en uitgavenpatroon.

Tip 5: lees de kleine lettertjes

De voorwaarden van een creditcard bevatten vaak belangrijke details die je niet over het hoofd mag zien. Zaken als kosten voor buitenlandse transacties, boetes voor te laat betalen, en regels voor het inwisselen van beloningspunten zijn cruciaal om te begrijpen. Sommige creditcards rekenen bijvoorbeeld 2-3% extra bij betalingen in andere valuta, wat kan oplopen als je veel reist. Ook kunnen de voorwaarden bepalen hoe snel je opgebouwde punten vervallen.